HVB Konto4Business Smart für Unternehmen mit wenigen Buchungen

Das Kontomodell „Smart“ eignet sich aufgrund seiner monatlichen Kontoführungsgebühr von nur 5 Euro vor allem für kleinere (Einzel-)unternehmen mit einer geringen Buchungsanzahl, da beleglose Buchungen (online oder am SB-Terminal) mit 0,30 Euro zu Buche schlagen. Beleghafte Buchungen und Bargeldtransaktionen werden mit 2,50 Euro berechnet. Für die Erstellung einer EC-Karte berechnet die HypoVereinsbank 7 Euro, eine Kreditkarte kostet 15 Euro pro Jahr.

HVB Konto4Business Klassik für „normale“ Unternehmen

Das „Konto4Business Klassik“ verbindet 9 Euro für die monatliche Kontoführung mit einem günstigen Buchungspreis von 0,09 Euro. Auch Buchungen mit Beleg sowie Ein- und Auszahlungen von Bargeld sind mit 0,90 Euro deutlich günstiger als beim „Smart“-Modell. Die Preise für EC- sowie Kreditkarte unterscheiden sich hingegen nicht.

HVB Konto4Business Komfort für Intensivnutzer

Schlussendlich bietet die HVB mit dem „Komfort“ ein Konto speziell für Betriebe mit einer besonders hohen Buchungszahl an, da hier die einzelnen Buchungen nur mit 0,03 Euro berechnet werden. Dies gilt sowohl für Onlinebuchungen als auch für solche auf Papier. In der monatlichen Kontoführungsgebühr von 30 Euro sind zudem eine EC- sowie zwei Kreditkarten enthalten, für die also, anders als bei den beiden „kleineren“ Kontomodellen, keine zusätzlichen Kosten anfallen.

Abschließend lässt sich sagen, dass jedes Unternehmen bei der HypoVereinsbank ein passendes Konto finden sollte. Einzelunternehmer und Freiberufler können sich alternativ jedoch auch das Geschäftskonto der DAB Bank anschauen, da für dieses weder Kontoführungs- noch Buchungsgebühren (gilt für Standardbuchungen per Online-Banking) zu bezahlen sind.

Keine versteckten Kosten

Die Fidor Bank berechnet weder eine monatliche Grundgebühr für die Kontoführung, noch etwas für sämtliche Standard-Buchungen. Somit sind auch Überweisungen innerhalb Deutschlands und im SEPA-Raum, Daueraufträge sowie Zahlungsgutschriften kostenfrei.

Bislang bietet die Fidor Bank ausschließlich Konten für Privatkunden an. Seit 2009 besitzt das Münchener Institut eine Vollbanklizenz. Zu beachten ist allerdings, dass es sich um eine Direktbank handelt und derzeit keine EC- oder Kreditkarte erhältlich ist. Somit sind keine Kartenzahlungen oder Bargeldabhebungen möglich. „Offline“ Zahlungen müssten also als Privatentnahme/-einlage über das private Konto abgewickelt werden. Auch die Einreichung von Schecks ist nicht möglich, allerdings sind diese mittlerweile fast gänzlich aus dem Zahlungsverkehr verschwunden.

Wir empfehlen das Fidor Bank allen, die ihr Unternehmen nicht als Einzelunternehmen betreiben. Einzelunternehmer und Freiberufler sollten sich stattdessen das Geschäftskonto der DAB Bank anschauen, da dieses zusätzlich eine EC- sowie Kreditkarte beinhaltet. Einen Vergleich des Geschäftskontos der Fidor Bank mit den Angeboten anderer Insitute finden Sie hier.

Konto4Business Smart für Wenignutzer

Beim „Smart“ beträgt die monatliche Kontoführungsgebühr 5,00 Euro, pro belegloser Buchung werden allerdings 0,30 Euro berechnet. Beleghafte Buchungen und Barein- sowie Auszahlungen schlagen mit 2,50 Euro zu Buche. Die EC-Karte kostet 7,00 Euro, die MasterCard 15,00 Euro pro Jahr.

Konto4Business Klassik für Normalnutzer

Das „Konto4Business Klassik“ richtet sich mit einer monatlichen Grundgebühr von 9,00 Euro und 0,09 Euro für Standard-Buchungen an durchschnittliche Nutzer. Beleghafte Transaktionen kosten 0,90 Euro. Die Kartenpreise entsprechenden denen des „Smart“-Kontos.

Konto4Business Komfort für Vielnutzer

Das „Komfort“-Konto punktet mit Buchungskosten für beleglose sowie beleghafte Zahlungen von 0,03 Euro, allerdings fällt hier eine Grundgebühr von 30,00 Euro im Monat an. In dieser sind allerdings schon eine EC-Karte sowie zwei MasterCard inkludiert.

Gerade für Kunden mit vielen Buchungen steigen die Gesamtkosten teilweise deutlich. Nach der Commerzbank hat somit auch die HypoVereinsbank die „Buchungsflatrate“ abgeschafft. Anscheinend rechnet sich dies für die Filialbanken nicht mehr. In unserem Vergleich kostenloser Geschäftskonten finden sich allerdings weiterhin Banken, die entsprechende Konditionen anbieten.

Hohe Kosten bei vielen Buchungen

Das Postbank Geschäftskonto beinhaltet keine Inklusivbuchungen. Pro belegloser Transaktion (Online-Überweisung, Überweisungsgutschriften etc.) werden 0,09 Euro berechnet, für beleghafte Buchungen wie Scheckeinreichungen werden 0,99 Euro fällig. Diese Kosten sollten nicht unterschätzt werden, da bei einem gutlaufenden Unternehmen zahlreiche Buchungen anfallen können. Weitere Informationen zum Postbank Konto gibt es hier.

Abschließend lässt sich sagen, dass sich das Konto der Postbank eher für Geschäftskunden eignet, die über eine hohes Guthaben und wenige Buchungen verfügen. Für Selbstständige und Freiberufler (natürliche Personen) bieten einige Banken Geschäftskonten kostenlos an. Hier sind teilweise schon sämtliche Online-Buchungen sowie Karten enthalten.

• Die bisherige Kontomodelle Aktiv, Aktiv-Plus und Komfort werden durch das Klassik und das Premium Geschäftskonto ersetzt. Das Klassik-Konto richtet sich mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 6,90 Euro und 0,09 Euro pro Online-Buchung eher an Unternehmen mit wenigen Buchungen, denn inklusivposten gibt es hier nicht. Insofern ähnelt das Angebot dem bisherigen Aktiv-Konto. Grundlegend neu ist das Premium-Konto, welches mit 18,90 Euro monatlich zu Buche schlägt, enthält 50 beleglose sowie 5 beleghafte Buchungen. Darüber hinaus werden 0,09 Euro bzw. 0,99 Euro berechnet. Mittels der angebotenen Plus-Option erhöhen sich die beleglosen Inklusivbuchungen auf 500, der Grundpreis allerdings auch auf 39,90 Euro monatlich.
• Ein Konto mit unbegrenzten beleglosen Inklusivbuchungen wie das bisherige Aktiv-Plus-Konto wird derzeit nicht mehr angeboten. Dies würde gerade bei Unternehmen mit sehr vielen Buchungen zu hohen Kosten führen.

Die Commerzbank ist trotz der Anpassungen insbesondere für solche Kunden interessant, denen eine persönliche Beratung vor Ort wichtig ist. Die Kontoeröffnung der Klassik-Variante kann online oder in der Filiale erfolgen, während das Premium-Modell ausschließlich in der Filiale eröffnet werden kann.

Die Wahl der Bank sollte bei einem Geschäftskonto besonders gut überlegt sein, da ein späterer Wechsel meist sehr aufwendig ist. Daher sollten sich Interessenten auch die Konditionen weiterer Geschäftskonten anschauen.

Direktbank: Bei einer Direktbank erfolgt die Kontoführung ausschließlich online, eigene Filialen werden (in der Regel) nicht unterhalten. Dies wirkt sich natürlich positiv auf die Kostenstruktur aus, da bei klassischen Banken ein Großteil der Aufwendungen auf die Filialen und das Personal entfallen. Diesen Kostenvorteil können die Institute an ihre Kunden weitergeben, beispielsweise in dem sie ihr Geschäftskonto kostenlos anbieten. Bei Fragen und Problemen steht natürlich auch ein Ansprechpartner zur Verfügung, dann allerdings nur per Telefon und eMail. Bargeldabhebungen sind übrigens in der Regel kein Problem. Hier können zahlreiche Automaten von Partnerbanken gebührenfrei genutzt werden.

Filialbank: Wie der Name bereits verlauten lässt, verfügen diese Institute über zahlreiche Geschäftsstellen. Zu dieser Gruppe zählen somit neben den Volksbanken und Sparkassen auch die großen Privatbanken. Gerade bei komplexeren Vorhaben oder komplizierten Fragen kann es hilfreich sein, einen persönlichen Betreuer zu haben, welcher unproblematisch weiterhilft. In der Realität zeigt sich aber immer wieder, dass insbesondere bei Kleinunternehmen nur wenig auf die indivudellen Umstände eingegangen wird. Natürlich sind die Filialen und Berater nicht billig, daher verlangen Filialbanken meist deutlich höhere Gebühren.

Fazit

Gerade bei Kleinunternehmern und Freiberuflern ist der Bedarf an persönlicher Beratung meist gering. Aus diesem Grund lohnt es sich häufig, das Geschäftskonto bei einer Direktbank zu führen, da dies mit einer deutlichen Kostenersparnis verbunden ist.

Foto: Thorben Wengert / pixelio.de

Sonstige Leistungen

Für das Geschäftskonto der Postbank fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro an. Bei einem durchschnittlichen Guthaben von mehr als 5.000 Euro beträgt die Gebühr 5,90 Euro, sind es mehr als 10.000 Euro, dann entfällt die Gebühr komplett. Enthalten sind 10 beleglose Buchungen im Monat. Darüber hinaus fallen 0,09 Euro pro Buchung an. Inklusive ist zudem eine Postbank Card, mit welcher an ca. 9.000 Automaten bundesweit kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Kreditkarten werden allerdings separat berechnet.

Die übrigen Konditionen ändern sich nicht. So bietet die Commerzbank weiterhin drei verschiedene Kontomodelle an.

Konto mit zahlreichen Verbesserungen

Die Kontoführung des Girokontos ist – wie gehabt – ohne Bedingungen wie einen bestimmten monatlichen Geldeingang kostenlos. Neu ist, dass die Kreditkarte, welche bislang 10 Euro im Jahr gekostet hat, nun ebenfalls ohne zusätzliche Gebühr ausgestellt wird. Mit ihr kann kostenlos an allen Geldautomaten mit MasterCard-Logo im Ausland Bargeld abgehoben werden, sofern der Betrag mindestens 25 Euro beträgt und vom Automatenbetreiber keine zusätzlichen Gebühren berechnet werden.

Natürlich ist auch die EC-Karte weiter enthalten, mit welcher an allen Cash Group in Deutschland sowie zahlreichen Shell- und OVM-Tankstellen kostenlos Geld bezogen werden kann. Guthaben auf dem Konto wird ab dem 1. Euro mit 0,5 % pro Jahr verzinst, bislang erhielten Kontoinhaber diesen Zinssatz erst ab einem bestimmten Kontostand.

Natürlich kann das Konto auch weiterhin für die geschäftlichen Zahlungen von Selbständigen und Freiberuflern genutzt werden, sofern das Konto auf deren Namen läuft. Dies ist bei Klein- und Einzelunternehmern natürlich der Fall. Der Dispozinssatz beträgt für diese Kunden derzeit 10,5 % pro Jahr (veränderlicher Sollzinssatz). Weitere Informationen hier

Weitere Änderungen bei der DAB Bank

Darüber hinaus führt die Bank ein neues Tagesgeldkonto unter dem Namen „Relax-Tagesgeld“ ein. Kunden erhalten hier Zinsen in Höhe von 1,85 % p.a. für Guthaben bis 50.000 Euro, darüber hinaus erhalten sie 0,85 % p.a. Dies gilt für einen Zeitraum von garantiert sechs Monaten. Neuerungen gibt es auch im Bereich der Wertpapierdepots.

(Quelle: boerse.ard.de / Foto: DAB Bank AG)